Банк отказал в переводе денежных средств

Содержание

Отказ в проведении операций: что должны знать клиенты российских банков

Банк отказал в переводе денежных средств

Открытие и использование расчетного счета юридического лица связаны, помимо прочего, с соблюдением норм Федерального закона «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» от 07.08.2001 № 115-ФЗ (далее – «Закон 115-ФЗ»).

Закон 115-ФЗ предусматривает возможность приостановления банками операций клиентов или отказа в их проведении, а в некоторых случаях и блокирования (замораживания) их банковских счетов. Кроме того, клиенты часто сталкиваются с такими мерами, как ограничение использования системы «банк-клиент», а иногда и с отказом в обслуживании (в заключении договора банковского счета).

Указанные ситуации, если они не находят своевременного разрешения (урегулирования), парализуют нормальный коммерческий оборот, препятствуя надлежащему исполнению условий сделок и формируют для организаций и предпринимателей, столкнувшихся с такими мерами, неблагоприятную историю на будущее. В ряде случаев такие меры приводят даже к закрытию бизнеса. Тем не менее, для снижения напряженности в отношениях банков и клиентов по поводу непроведения платежей и блокировки счетов могут быть даны некоторые рекомендации.

В настоящей статье мы рассмотрим только те случаи отказа в операциях, которые осуществляет сам банк в рамках действующего банковского и противолегализационного регулирования. Мы не рассматриваем здесь такие случаи, как приостановление операций по счетам налоговыми органами, наложение ареста на денежные средства в порядке обеспечительных мер или в рамках исполнительного производства и т.п.

Ограничения, о которых пойдет речь, могут быть применены банком в случае выявления «сомнительных операций» (их критерии устанавливаются Центральным банком РФ и Росфинмониторингом) либо «операций, подлежащих обязательному контролю» (их перечень установлен Законом № 115-ФЗ).

Какие операции подлежат обязательному контролю?

Это операции на сумму, равную или превышающую 600000 руб. либо эквивалент в иностранной валюте, и относящиеся к одному из следующих видов операций (ниже приводим наиболее актуальные для юридических лиц):

  • снятие со счета или зачисление на счет юридического лица денежных средств в наличной форме в случаях, если это не обусловлено характером его хозяйственной деятельности;
  • зачисление/перевод на счет денежных средств, предоставление/получение кредита (займа), операции с ценными бумагами, если хотя бы одной из сторон является резидент государства, не выполняющего рекомендации ФАТФ, либо если указанные операции проводятся через банк, зарегистрированный в таком государстве. В настоящее время к таким государствам относятся Иран и КНДР (Приказ Росфинмониторинга от 10.11.2011 № 361);
  • зачисление/списание денежных средств на счет/со счета юридического лица, период деятельности которого не превышает 3 месяцев со дня его регистрации, либо зачисление/списание денежных средств на счет/со счета юридического лица, если операции по указанному счету не производились с момента его открытия;
  • получение или предоставление имущества по договору финансовой аренды (лизинга);
  • предоставление юридическими лицами, не являющимися кредитными организациями, беспроцентных займов физическим лицам и (или) другим юридическим лицам, а также получение такого займа.

Полный перечень операций, подлежащих обязательному контролю, приводится в части 1 статьи 6 Закона 115-ФЗ.

Операции, подлежащие обязательному контролю, не запрещены. Однако они являются предметом контроля со стороны Федеральной службы по финансовому мониторингу (Росфинмониторинг) на основании предоставляемой банком информации.

Банк обязан документально фиксировать и представлять в Росфинмониторинг не позднее 3 рабочих дней, следующих за днем совершения операции, сведения об операциях клиента, подлежащих обязательному контролю (перечень таких сведений – подпункт 4 пункта 1 статьи 7 Закона 115-ФЗ).

Какие операции считаются «сомнительными»?

Сомнительные операции – это операции, осуществляемые клиентами кредитных организаций, имеющие необычный характер и признаки отсутствия явного экономического смысла и очевидных законных целей, которые могут проводиться для вывода капитала из страны, финансирования «серого» импорта, перевода денежных средств из безналичной в наличную форму и последующего ухода от налогообложения, а также для финансовой поддержки коррупции и других противозаконных целей (см. Приложение к письму Банка России от 04.09.2013 № 172-Т).

Сомнительные операции» – чрезвычайно широкое понятие. Главным (обобщающим) признаком сомнительных операций является «необычный» характер сделки. В банковской практике существует около двухсот признаков необычных сделок.

Источник: https://www.gestion.ru/news/gestion/otkaz-v-provedenii-operatsiy-rossiyskikh-bankov/

Что делать, если банк отказал в проведении операции?

Банк отказал в переводе денежных средств

Отказ в проведении банковской операции – одна из наиболее часто применяемых мер воздействия в рамках антиотмывочного законодательства. Правовым основанием инициирования данной меры является Закон №115-ФЗ. Согласно п. 11 ст.

7 Закона №115-ФЗ кредитная организация вправе отказать в выполнении распоряжения клиента о совершении операции, за исключением операций по зачислению денежных средств, поступивших на счет физического или юридического лица.

То есть в соответствии в Законом №115-ФЗ сначала денежные средства подлежат зачислению на счет клиента, и только потом банк вправе решать вопрос об отказе в проведении операций по выдаче денег со счета или переводе на другой счет.

С 1 июня 2018 года в статью 848 Г РФ внесены изменения, согласно которым законом могут быть предусмотрены случаи, когда банк обязан отказать в зачислении на счет клиента денежных средств или их списании со счета клиента. Кроме того если иное не установлено законом, договором банковского счета могут быть предусмотрены случаи, когда банк обязан отказать в зачислении на счет клиента денежных средств или в их списании со счета клиента[1].

Некоторые эксперты полагают, что внедрение изменений имело преимущественной целью расширение спектра антиотмывочных мер.

Позволим себе не согласиться с подобным мнением. Измененная редакция ст. 848 ГК РФ не содержит указания на то, что отказ в зачислении денег на счет должен быть связан с финансированием терроризма, экстремизма и торговлей оружием и наркотиками.

Новая редакция указанной статьи оставляет открытый перечень оснований для отказа в зачислении денег на счет, который должен быть поименован в законе или может быть предусмотрен договором.

Законодатель недаром внес изменения ни в закон №115-ФЗ, но в Гражданский кодекс РФ, поскольку предполагается, что основания для незачисления денег на счет клиента могут быть намного шире, нежели чем только антиотмывочные.

В частности банковская практика располагает прецедентами, когда деньги не зачислялись или несвоевременно зачислялись на счет по причине неясности (изменения) реквизитов счета получателя, оспаривания платежа самим плательщиком, отсутствия денег на корреспондентском счете и т.д.

С 1 июня 2018 года в ст. 856 ГК РФ внесены изменения, согласно которым за ненадлежащее совершение операций по банковскому счету банк обязан уплатить и проценты за пользование денежными средствами, находящимися на счете клиента, и проценты на сумму долга. Мы помним, что за применение антиотмывочных мер гражданско-правовая ответственность банка, как правило, не наступает.

Однако п. 11 ст. 7 Закона №115-ФЗ предусмотрено, что организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, вправе отказать в выполнении распоряжения клиента о совершении операции, за исключением операций по зачислению денежных средств, поступивших на счет физического или юридического лица, иностранной структуры без образования юридического лица.

Буквальное толкование указанной нормы позволяет сделать вывод, что законодатель вообще не рассматривает отказ в зачислении денег на банковский счет в качестве антиомывочной меры. А если таковая все же будет применена банком в качестве антиотмывочной, то имущественным иммунитетом кредитная организация воспользоваться не сможет.

По нашему мнению, законодатель ввел такую меру как отказ в зачислении денег на счет клиента в первую очередь в качестве гражданско-правовой, а не антиотмывочной меры.

Анализируя тенденции в области отказа в проведении платежей, приходишь к выводу, что резко расширяется перечень оснований для применения подобных мер. При этом далеко не все меры носят антиотмывочный характер. Действительно с 26 сентября 2018 года вступает в силу Федеральный закон от 27.06.

2018 N 167-ФЗ “О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации в части противодействия хищению денежных средств”. Изменения вносятся, в том числе в закон «О национальной платежной системе».

Документ, в частности, наделяет банки правом приостанавливать перевод денежных средств при выявлении признаков совершения такой операции без согласия плательщика.

Законом создается правовой механизм, противодействующий хищению денежных средств со счетов клиентов при совершении операций с использованием систем дистанционного банковского обслуживания (ДБО), а также на предотвращение несанкционированного клиентом снятия денежных средств.

Банк сможет приостановить исполнение операции по переводу денег на срок не более двух рабочих дней.

Кроме того, операторы по переводу денежных средств, операторы платежных систем, операторы услуг платежной инфраструктуры будут обязаны противодействовать осуществлению переводов денежных средств без согласия клиента в порядке, установленном Банком России, направлять в Банк России информацию обо всех случаях или попытках осуществления переводов денежных средств без согласия клиента. Признаки осуществления перевода денежных средств без согласия клиента устанавливаются Банком России и размещаются на его официальном сайте в информационно-телекоммуникационной сети “Интернет”. Владельцу счета сообщат о приостановлении операции и спросят разрешения продолжить ее. Если он подтвердит операцию, банк ее сразу же проведет, если не отреагирует – ее возобновят через два рабочих дня после приостановления. Как банк будет направлять запросы для подтверждения операции, стороны определят в договоре банковского счета. Клиентам следует внимательно отнестись к этим условиям – оценить, нет ли риска пропустить сообщение или опоздать с ответом на него.

Таким образом, в скором времени банковские клиенты столкнутся с проблемой выяснения истинных причин отказа в проведении платежа. Поскольку в зависимости от квалификации правовых оснований отказа в проведении платежа будут избираться способы защиты прав клиента.

Сфера защиты прав потребителей финансовых услуг усложняется. Все более витиеватым становится законодательство.

Вводятся новые институты альтернативные судебным процедурам, некоторые из которых в обязательном порядке нужно будет пройти потребителю, прежде чем передать спор на рассмотрение суда.

Так при ЦБ РФ начала функционировать межведомственная комиссия, о которой пойдет речь в следующей статье. В скором времени начнет работу финансовый омбудсмен как обязательный элемент досудебной защиты.

[1] Федеральный закон от 26.07.2017 N 212-ФЗ “О внесении изменений в части первую и вторую Гражданского кодекса Российской Федерации и отдельные законодательные акты Российской Федерации”

[2] https://bosfera.ru/bo/ne-verblyud

Источник: https://zen.yandex.ru/media/id/59f862bd830905328409fcc2/chto-delat-esli-bank-otkazal-v-provedenii-operacii-5b5ab6adcf999300abd258d0

Банки начали блокировать переводы по новому закону РФ – какие денежные переводы могут быть заблокированы и как этого избежать?

Банк отказал в переводе денежных средств

В банковской сфере важные изменения: кредитно-денежные организации получат право блокировать денежные переводы с карты на карту, которые, по их мнению, являются подозрительными. Это банки делали и ранее, но начиная с конца сентября 2018 года количество блокировок значительно увеличится. Причина этому – новый закон.

статьи:

За что могут быть заблокированы денежные переводы банком с карты на карту?

Перед поиском решений, как избежать того, что банк блокирует карту при переводе денег, необходимо понять, зачем эти блокировки вообще нужны, и с чем призваны бороться.

В конце сентября в силу вступит Федеральный закон, задача которого – помочь банкам в обеспечении сохранности денежных средств клиентов. Пока что нет точного перечня причин, по которым банки будут блокировать карточные счета, но ясно зачем они будут это делать.

Дело в том, что с каждым годом увеличивается количество мошеннических схем, направленных на завладение чужими средствами. Легче всего своровать деньги с банковского счета, к которому привязана пластиковая карта.

Важно понимать, что закон пока что не вступил в силу, поэтому если банк блокирует переводы уже сейчас, то это никоим образом не связано с требованиями закона.

Тем не менее следует привести ряд причин, по которым это случается, ведь именно эти факторы будут, скорее всего, заложены в основу новых схем блокировок:

  1. Использование одной и той же карты одновременно в разных регионах. Очевидно, что в этом случае может идти речь создании копии карты. Это – излюбленный способ грязного заработка технически продвинутых мошенников. Они могут нанести на кусок пластика данные владельца и с его помощью снять деньги в банкомате или осуществить оплату в другой стране. Откуда мошенники берут данные карт? В случае активного использовать карты в Интернете, клиент банка оставляет свои данные на множестве сайтов. Если хотя бы один из них окажется мошенническим, существует риск того, что данные владельца попадут в базу, доступную для хакеров.
  2. Перевод на карту другого банка. Казалось бы, никакого криминала в этом нет и быть не может, ведь в России работают сотни коммерческих банков. Но, к примеру, пользователи замечают, что при переводе со своей карты Сбербанка на карту другого банка платеж может быть приостановлен. Говорят, таким образом Сбербанк беспокоится о сохранности средств клиентов. Действительно, более 60% населения нашей страны являются клиентами Сбербанка. Но существует и альтернативное мнение, согласно которому таким образом Сбербанк просто усложняет осуществление межбанковских переводов, переманивая клиентов других банков.
  3. Использование карты за рубежом. Каждый банк рекомендует клиентов извещать о предстоящих путешествиях. К примеру, сервис Яндекс.Деньги разработал удобный календарь, с помощью которого каждый клиент может отметить даты предстоящих поездок, а также указать страны пребывания. Это удобно, так как не влечет за собой необходимости звонка в службу поддержки платежной системы. Многие коммерческие банки до сих пор не создали такого функционала. Не следует забывать, что забота о своих средствах, прежде всего, – функция их владельца, а не банка.
  4. Перевод большой суммы денег с карты. Понятие “большой” – относительное, и рассматривается кредитно-денежной организацией индивидуально по отношению к каждому клиенту. Однозначно подозрение банка вызовет попытка перевести миллион рублей, если общий оборот по карте за предыдущий год – триста тысяч.
  5. Получение на карту большой суммы денег. Банк – не налоговый орган, но происхождение средств его тоже интересует. Если на зарплатную карту клиента внезапно поступит платеж на сумму в десять раз превышающую зарплату, это может вызвать подозрения.
  6. Использование карты для получения и обналичивания денежных средств. Очень часто мошенники зарабатывают огромные деньги в Интернете, но испытывают сложности с их обналичиванием. Для решения этой проблемы разрабатываются разные схемы. Одна из них – привлечение так называемого “дропа”, человека, который оформляет на свое реальное имя банковскую карту, регулярно получает денежные переводы, снимает их в банкомате и отдает наличные средства работодателю. Обороты по такой карте могут превышать миллионы или даже десятки миллионов рублей ежемесячно. И это при официальном безработном статусе клиента. Очевидно, что такая активность по счету может и должна вызвать подозрение у банка.
  7. Оплата в Интернете с другого IP-адреса. Часто алгоритмы, принимающие решение о блокировке денежного перевода принимают во внимание сотни различных параметров. Одним из них может являться оплата с другого IP-адреса. Никакого противодействия этому нет, так как большинству пользователей этот термин вообще незнаком. Чаще всего это происходит в случае подключения своего компьютера или смартфона к другой сети Интернет (необязательно незащищенной).
  8. Оплата в Интернете с использованием другого устройства. Многие из нас используют дома стационарный компьютер, на работе ноутбук, а в транспорте смартфон. Попытка оплаты с использованием незнакомого устройства часто вызывает у коммерческих банков и других платежных систем подозрение в попытке осуществления платежа без ведома клиента.

Однако, не стоит забывать, что данный перечень – это причины, по которым банки блокируют переводы вообще, а не в рамках нового закона, ведь он еще не вступил в силу.

Никаких блокировок карт, говорят финансовые аналитики, не будет. Ведь новый закон предполагает не блокировку счета или карты, а просто задержку платежа.

Как происходит блокировка перевода денег?

Блокировка денег по новому закону будет происходить в несколько этапов и потребует ответной реакции клиента:

  1. Сначала у банка должно возникнуть подозрение в том, что денежными средствами клиента пытаются воспользоваться без его ведома. Автоматически система заблокирует не счет и не карту, а текущий платеж. Клиент будет уведомлен об этом незамедлительно, например, посредством SMS сообщения или письма, отправленного на электронный адрес.
  2. Клиент не обязан связываться с банком. Если он пожелает проигнорировать сообщение, то блокировка перевода осуществится на два рабочих дня. Кажется, это немного, но предположим, платеж был осуществлен в пятницу утром, таким образом, блокировка будет снята аж во вторник. Если же клиент предпочтет связаться с банком (это можно сделать посредством телефонного звонка в службу поддержки банка), ему придется назвать кодовое слово и убедить сотрудника банка в том, что именно он осуществляет платеж.
  3. Если полученный ответ удовлетворит банк, блокировка будет снята, платеж проведут, клиент сможет беспрепятственно пользоваться картой.
  4. Если клиент не сможет подтвердить, что именно он осуществляет платеж (это возможно, например, в случае если клиент забыл кодовое слово или физически не может осуществить телефонный звонок, находясь за границей или в другом месте), тогда приостановится лишь текущая операция. Никакой блокировки всей карты или банковского счета, как утверждают многочисленные СМИ, не будет. Клиент в любом случае сможет пользоваться услугами банка. Если же банк блокирует именно карту, то, следует полагать, к данному закону это не имеет никакого отношения, ведь он не говорит про карты или счета, а акцентирует внимание именно на защите денежных средств клиентов именно при осуществлении конкретных платежей.

Как именно будет происходить блокировка денег при переводе с карты на карту, пока неизвестно. Перечень параметров разработает Центральный Банк, он же сообщит их кредитно-денежным организациями. Они в свою очередь разработают собственные руководства, принимая во внимание внутренний регламент.

Как уже было упомянуто, известно, что сейчас переводы денежных средств с карты Сбербанка на карты других коммерческих банков часто служат причиной того, что банк задерживает платеж.

Известно также, что другие банки требуют подтверждения платежа, если он осуществляется на счет другой финансовой организации.

Меньше блокировок и задержек замечено при переводах между разными клиентами внутри одного коммерческого банка.

Поговаривают, что блокировка переводов на счета других банков – это часть грязной маркетинговой стратегии с целью переманивания клиентов. К этому, естественно, могут прибегать только большие коммерческие банки с огромными клиентскими базами, для которых переводы клиентов на сторонние счета являются единичными.

Поэтому то, что блокировка банковских карт физических лиц за переводы – это правда, но согласно новому закону, карты блокировать не будут. Будут лишь задерживать переводы. Всего на два дня. При этом молчание клиента будет восприниматься как классическое согласие и приведет к проведению платежа даже без получения какого-либо ответа.

Как избежать блокировки и приостановления перевода денег банком, как предупредить это – инструкция

Закон о приостановлении перевода денег банками вступает в силу 26 сентября, поэтому еще ни одной блокировки согласно ему не произошло. Ни один коммерческий банк пока что не распространил перечень причин, по которым это может случиться. Но вооружен – значит предупрежден.

Важно знать общие причины, по которым банки смогут блокировать переводы, а также обладать знаниями, как таких блокировок избежать.

рекомендация – использовать карту привычным способом, а в случае предстоящих непривычных трат или получения переводов уведомлять банк.

Легче всего понять это на примере простой бытовой аналогии. Факт распития алкогольных напитков одним гражданином не вызывает никакого подозрения, ведь для него это весьма привычно. А его компаньон, который осуществляет то же действие, может вызвать удивление, осуждение, сомнение в его адекватности.

Подобная ситуация и с пользователями банковских продуктов. Если через карту регулярно проходят переводы в сотни тысяч рублей, то покупка норковой шубы в Интернет-магазине за двести тысяч не должна вызвать у банка никакого подозрения. Скорее всего, такой перевод денег приостановлен не будет.

Иная ситуация, если такую покупку попытается оплатить студент, который ежемесячно получает на свою банковскую карту две тысячи рублей стипендии.

Это вовсе не означает, что студенту нельзя покупать шубу даже при наличии достаточной суммы денег на карте. Позвонив по телефону службы поддержки банка можно будет подтвердить согласие на проведение платежа, и он пройдет.

Использовать пластиковую карту стоит по прямому назначению. В Интернете предлагается огромное количество вакансий удаленных сотрудников, главное требование для которых – наличие банковской карты, оформленной на собственное имя. Таким соискателям предлагают получать денежные средства и оставив себе небольшую сумму (например, пять процентов) переводить остаток на другой счет.

Очевидно, такой легкий способ заработка не должен привлекать законопослушного гражданина, ведь он сам невольно становится участником мошеннической схемы по отмывание денег, заработанных преступным путем.

Не следует забывать золотое правило финансовой безопасности: следует знать кому вы переводите денежные средства, и от кого вы их получаете.

Следует, однако, отметить, что поскольку банки не обязаны распространять список причин, по которым они блокируют переводы с карты на карту или будут задерживать переводы, то, скорее всего, разработать инструкцию, согласно которой можно было бы на сто процентов защитить себя от блокировки, невозможно.

Не стоит, однако, забывать, что все эти нововведения хоть и немного усложняют жизнь пользователям банковских продуктов, но их главная миссия – защита денежных средств граждан.

Остались вопросы? Просто позвоните нам:

Источник: https://pravo812.ru/news/1156-banki-nachali-blokirovat-perevody.html

Банки нередко отказывают предпринимателям проводить платежи без объяснения причи..

Банк отказал в переводе денежных средств

По законодательству банк вправе отказать клиенту в исполнении его платежного поручения. Чтобы оперативно отреагировать на возврат платежки, клиент должен понимать, что не так. Дело в том, что банк не обязан объяснять причины своего отказа. И далеко не всегда в законе прописан четкий алгоритм действий. Разберемся, когда банк может не принять платежку и чем это грозит предпринимателю.

Условия приема банком к исполнению платежного поручения установлены в статье 864 ГК РФ. Банк не примет платежное поручение при таких обстоятельствах:

  • у клиента нет права распоряжаться деньгами на счете;
  • платежное поручение не соответствует требованиям;
  • на счете не хватает денег для платежа;
  • приостановлены операции по банковскому счету предпринимателя – в этом случае банк руководствуется Федеральным законом от 7 августа 2001 № 115-ФЗ ( далее – Закон № 115-ФЗ).

Причина 1. У клиента нет права распоряжаться деньгами на счете

Банк обязан убедиться, что плательщик вправе распоряжаться деньгами на счете.

Для этого в случае с электронной платежкой банк проверяет наличие электронной подписи – аналога собственноручной подписи, а также что платежка удостоверена кодами, паролями, средствами, подтверждающими полномочия лица на право распоряжаться денежными средствами (это требование пункта 1.24 Положения ЦБ РФ от 19.06.2012 № 383-П ).

Если платежное поручение сформировано в бумажном виде, то банк проверит:

– наличие и соответствие собственноручной подписи лиц, которые указаны в банковской карточке с образцами подписей;

– соответствие оттиска печати (если она есть) образцу, заявленному в карточке при открытии счета в банке.

При приеме платежного поручения без открытия банковского счета проверят собственноручную подпись предпринимателем, если платежка бумажная. Если электронная, то номер, код или иной идентификатор электронного средства платежа.

Если банк заподозрит, что транзакция проводится без согласия владельца счета, то операцию по зачислению денежных средств могут приостановить на срок до 2 дней. Это правило появилось в сентябре 2018 года (поправка внесена в Федеральный закон от 27.06.2011 № 161-ФЗ «О национальной платежной системе»), оно распространяется на счета как юридических, так и физических лиц.

Не всегда банк может распознать несанкционированный доступ третьего лица к расчетному счету несмотря на то, что корректность электронной подписи проверяется банком с применением специальных технических средств. Позаботиться о защите собственных компьютеров и сохранности сертификатов электронной подписи должен сам предприниматель.

Суды могут встать на сторону банка. Так, ФАС Волго-Вятского округа рассматривал случай несанкционированного списания средств со счета компании, которая потребовала вернуть 1 млн. 25 тыс. рублей. Банк отказался возмещать денежные средства, и суд его поддержал.

Проведенная банком техническая экспертиза подтвердила, что спорные электронные платежные поручения содержали корректную ЭП клиента: предъявленная электронная подпись принадлежала генеральному директору клиента.

Судьи пришли к выводу, что клиент обязан хранить в тайне ключ ЭП, немедленно требовать приостановления действия сертификата ключа подписи, если есть подозрения, что он использован без ведома владельца.

Так как владелец электронной подписи не соблюдал эти правила, то вина и возмещение убытков возлагается на него. Банк не несет ответственности за последствия исполнения электронного платежного документа, защищенного корректной ЭП клиента.

Суд признал, что виновником возникновения убытков считается сама компания-клиент (постановление ФАС ВВО от 25.07.2014 № А43-17091/2011).

Причина 2. Реквизиты платежного документа не соответствуют банковским требованиям

Реквизиты платежного поручения должны соответствовать требованиям законодательства и банковским правилам (п. 1 ст. 864 ГК РФ). Если это не так, банк может уточнить содержание платежного поручения. Запрос сделают сразу, как только банк получит платежку от клиента. Если ответа в заданный банком срок не будет, платеж не проведут, а поручение вернут плательщику.

Допустим, что все требования к платежке выполнены, но допущена ошибка в одном единственном реквизите, например, ИНН. Значит ли это, что платежка не соответствует банковскими правилам? С одной стороны, не выполнены требования п. 1 ст.

864 ГК РФ, так как неверно заполнен один из реквизитов. С другой стороны, платежное поручение составлено в корректной форме, ошибка только в одном реквизите. Законодательно вопрос не урегулирован, поэтому обратимся к судебной практике.

Источник: https://spark.ru/startup/redaktsiya-spark-ru/blog/50054/chetire-prichini-po-kotorim-bank-ne-ispolnit-platezhnoe-poruchenie

Отказано банком в Сбербанке Онлайн

Банк отказал в переводе денежных средств

Платежи обычно совершаются по мере необходимости – если вам что-то нужно купить или оплатить, вы переводите деньги прямо во время покупки или оплаты, а не заранее.

Поэтому внезапный и, как может оказаться, необоснованный отказ банка в проведении транзакции может сильно испортить настроение.

Все становится еще хуже, когда деньги ушил с карты и «потерялись» в системе – их нет ни на счету, ни в точке назначения (а для Сбербанк Онлайн отказано банком в платеже вкупе с пропавшими финансами – не редкость, увы). Мы постараемся объяснить самые вероятные причины такой проблемы.

Подробнее про статус

Обратимся к официальной документации интернет-банкинга. Вот что там написано: если отказано банком Сбербанк Онлайн, то вам отказано в исполнении операции по какой-либо причине. Собственно, на этом описание заканчивается, узнать что-то более конкретное сложно.

Возможно, это сделано специально: статус «Отказано банком» – внештатная ситуация, которая требует вмешательства технического сервиса Сбера (техподдержки). Вместо того, чтобы самостоятельно узнавать, почему так произошло, вы должны обратиться на горячую линию для выяснения причин проблемы.

К слову, почти всегда эта проблема именно так и решается.

Проблемы со счетом

Возможно, счет заморожен. Это происходит в 2-х случаях: либо вас подвергли проверке по Федеральному Закону №115 (отмывание денег), либо банк самостоятельно решил проверить, что происходит с вашими счетами.

https://www.youtube.com/watch?v=b8gABZPorh4

Если с ФЗ все понятно, то второй случай требует пояснений. Например, вы недавно взяли кредит, к нему – много микрокредитов, а затем испортили себе кредитную историю просрочками. Если до этого вы долгое время не пользовались своим счетом – ситуация становится подозрительной.

С точки зрения банка, может происходить следующее: кто-то завладел вашими данными и получил доступ ко счетам/к возможности брать кредиты, и теперь пользуется этим.

Поэтому, когда с вашего счета кто-то (вы или не вы?) захочет сделать перевод, банк благоразумно отклонит его и запустит проверку.

Ради справедливости нужно сказать, что приведенный выше пример – крайний случай. Бывало, что Сбербанк замораживал счет для проверки у клиента, у которого вообще не было намеков на мошенничество. Но – что поделать, все совершают ошибки.

Проблемы с карточкой

Некоторые пластиковые карточки имеют запрет на определенные операции. Например, пластик «Социальный», с платежной системой «МИР». Ей можно расплачиваться, но нельзя совершать P2P транзакции. Это значит, что переводить деньги через P2P-сервисы с карты на карту нельзя, если попытаетесь сделать это – операцию отменят. Решается заменой карточки.

Проблемы с банком

Все вышесказанное иногда осложняется неприятным моментом: после того, как банк отказал в исполнении заявки Сбербанк Онлайн не регистрирует возврат денег.

Проще говоря: операцию отменили, а деньги за нее сняли. Судя по отзывам в интернете, иногда это происходит само по себе, без какой-либо видимой причины.

На самом деле, причина – на стороне банка, в ошибке программного обеспечения этого самого банка.

Проблемы с интернетом или приложением

Технологии идеальными не бывают, Сбербанк Онл@йн – не исключение. Приложение обменивается с сервером пакетами данных, и иногда эти пакеты повреждаются или пропадают.

Ошибки такого рода – крайняя редкость, потому что у банковского ПО огромное число проверок, перепроверок и защит (представьте, что будет, если у клиента «потеряется» миллион рублей из-за дефектного запроса в банк от приложения), но всех проблем не избежишь.

Может случиться следующее: ваше приложение (или браузер) посылают запрос на проведение транзакции, запрос по пути в банк повреждается, банк получает что-то подозрительное (запрос не прошел проверку на целостность), система защиты дает отказ. Это возможно из-за плохого Wi-Fi соединения.

Для начала – зайдите с другого устройства, и, если это возможно – с кабельного (проводного) интернета. Это редко помогает, но попробовать стоит. Если не помогло и деньги вернулись – попробуйте совершить транзакцию еще раз, минут через 10, на случай временных проблем на стороне банка. Как повторить платеж в Сбербанк Онлайн:

  • В личном кабинете, на главной странице, ищем и нажимаем на «Историю операций».
  • Ищем транзакцию, по которой получили отказ, в меню «Операции» выбираем «Повторить платеж».

Если платеж снова не прошел – пора обращаться в техподдержку. Туда же нужно сразу звонить, если не вернули снятые со счета деньги после отклонения заявки. Телефон: +7 495 500 55 50 (можно позвонить на номер 900, вас перенаправят).

Опишите проблему и отвечайте на вопросы сотрудника, обычно такие вопросы решают оперативно.

Вывод

Статус «Отказано банком» может быть вызван как проблемами со стороны банка, так и с проблемами вашего счета/карточки/интернета. Иногда эта проблема осложняется тем, что деньги после неудачного перевода не возвращают. Причины могут быть самыми разными, и в большинстве случаев самостоятельно вы с ними ничего не сделаете. Нужно звонить на горячую линию и узнавать, в чем дело.

Источник: https://rusind.ru/otkazano-bankom-sberbank-onlajn.html

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.