Чтобы подтвердить операцию введите заблокированную сумму перевода

Содержание

Что значит статус «ожидает подтверждения» в Сбербанк Онлайн?

Чтобы подтвердить операцию введите заблокированную сумму перевода

Переводы и оплата товаров через Сбербанк Онлайн происходят в несколько этапов: создается черновик платежа, подтверждается и исполняется операция.

Перевод небольшой суммы можно подтвердить одноразовым кодом из СМС, а платежи свыше установленного лимита — звонком в контактный центр.

Таким образом банк защищает своих клиентов от мошенничества: не имея доступа к вашему телефону и не зная ваших данных, никто не сможет украсть деньги с карты.

Перед тем, как со счета спишется крупная сумма, электронный документ получит статус «Ожидает подтверждения», который вы сможете увидеть в личном кабинете Сбербанк Онлайн.

Это значит, что переводимая сумма превышает лимит, и для продолжения оплаты вам необходимо связаться с сотрудниками банка и подтвердить, что операцию совершаете именно вы.

На звонок в КЦ в среднем тратится 10–15 минут.

Информация: Сбербанк — одна из первых кредитных организаций, которая ввела идентификацию личности как дополнительную защиту счетов своих клиентов.

Как позвонить в контактный центр Сбербанка для подтверждения операции

Если при создании платежа статус заявки сменился на «ожидает подтверждения», вам нужно позвонить в КЦ Сбербанка и подтвердить списание средств.

  • На территории РФ действует бесплатный номер 8-800-555-55-50.
  • Позвонить в КЦ, находясь за пределами России, можно по телефону +7-495-500-55-50. Звонок не бесплатный: стоимость зависит от вашего сотового оператора.
  • Если вы абонент Мегафона, Билайна, МТС или Теле2, то вы можете бесплатно позвонить на номер 900: звонки осуществляются только с мобильных телефонов.

Важно: вы можете совершить интернет-звонок. Для этого войдите в мобильное приложение. В верхнем правом углу будет значок телефонной трубки. Нажмите на нее и свяжитесь с оператором.

Дождитесь ответа, объясните суть звонка и назовите сведения о себе:

  • Ф.И.О.;
  • данные паспорта;
  • шестнадцатизначный номер карты (иногда необходимо дополнительно назвать срок действия);
  • кодовое слово: без него операция не будет подтверждена.

Важно: секретное слово должно быть указано в соглашении, составленном при оформлении карты. Если документ потерян, а код вы не можете вспомнить, нужно обратиться в офис банка и изменить его.

Как только сотрудник банка проверит все данные и установит вашу личность, перевод будет подтвержден. Вам нужно будет обновить страничку и нажать на «окончательное подтверждение».

До какой суммы подтверждения не требуется

Лимиты на денежные переводы без подтверждения устанавливаются как банком, так и самим пользователем. Банк ограничивает суточный перевод:

  • 1 млн рублей на отправку средств клиентам Сбербанка и других кредитных организаций;
  • до 10 тыс. рублей на оплату мобильной связи;
  • до 10 тыс. рублей на пополнение виртуальных кошельков.

В персональном кабинете Сбербанк Онлайн можно самостоятельно обозначить суммы, требующие подтверждения операции.

Важно: переводы по утвержденным шаблонам, а также отправка денег на свои счета, не ограничиваются лимитами.

Чтобы изменить сумму перевода, не требующую подтверждения, в ЛК Сбербанка перейдите в раздел настройки, найдите вкладку «Лимиты расходов на переводы и платежи» и кликните на строку «не установлено». Откроется окно, в которое нужно ввести нужную сумму. Таким образом вы можете установить любой лимит, не превышающий 1 млн рублей.

Важно: если в дальнейшем вам нужно будет уменьшить допустимое значение, то действие нужно будет подтвердить СМС-кодом. Увеличение лимита возможно только после звонка в контактный центр.

Помимо этого, вы можете включить функцию подтверждения всех переводов через систему Сбербанк Онлайн звонком в КЦ. Для этого передвиньте кнопку с «выкл» на «вкл» в подразделе «Подтверждение переводов и платежей в Контактном центре независимо от суточного лимита».

Любое изменение настроек в системе требует указания одноразового кода, который будет выслан на ваш номер.

Можно ли избежать подтверждений и как отменить лимиты

Совсем отменить лимиты на переводы нельзя, однако вы можете создать шаблон конкретному получателю, подтвердить его звонком в КЦ и беспрепятственно отправлять на этот счет любые суммы. Если шаблон не будет подтвержден, то придется звонить в банк всякий раз, когда сумма превышает лимит.

Чтобы создать шаблон, нужно:

  1. в ЛК перейти в «Мои шаблоны» и создать новый;
  2. выбрать тип шаблона, например, отправка клиенту другого банка или погашение кредитов;
  3. заполнить необходимые реквизиты;
  4. позвонить в банк для подтверждения и сохранить шаблон.

В дальнейшем вы сможете быстро сформировать платеж, изменив только сумму перевода. Также списание денежных средств в пользу своего же счета не предусматривает лимитов.

Прочие статусы платежей в Сбербанк Онлайн

Перевод средств происходит в несколько этапов. Сначала вам нужно сформировать заявку, которая может иметь несколько статусов:

  • «Черновик» означает, что документ был либо не до конца заполнен, либо заполнен и полностью сохранен. В таком случае он будет ожидать подтверждения.
  • «Подтвердите в КЦ» — сумма перевода превышена и банку необходимо идентифицировать вашу личность для продолжения операции.

После подтверждения, банком будет обрабатываться ваша заявка, которая получит статус:

  • «Ожидается обработка» — это не ошибка и не сбой просто платеж создан в нерабочее время. Сотрудники обработают заявку, как только закончатся выходные или праздничные дни.
  • «Исполняется» — заявка подтверждена и ей уже занимаются сотрудники банка.

На последнем этапе по состоянию платежа можно понять, прошла ли операции и, если нет, то по каким причинам:

  • «Исполнен» — деньги переведены и получены адресатом.
  • «Отклонено» — списания не произошло. Возможно, ваша карта заблокирована или для перевода недостаточно средств. Подробности вы можете узнать, наведя курсор на статус.
  • «Заявка отменена» — это значит, что вы сами отменили платеж до его исполнения.

Если ваша заявка получила статус «Исполнено», то вы можете распечатать чек на совершенный платеж. Документ необходимо сохранять до тех пор, пока адресат не подтвердит, что деньги им получены. В противном случае вы сможете обратиться в банк с квитанцией и решить эту проблему.

Источник: https://vKreditBe.ru/status-ozhidaet-dopolnitelnogo-podtverzhdeniya-v-sberbank-onlajn-chto-eto/

Почему банки требуют подтверждения транзакций

Чтобы подтвердить операцию введите заблокированную сумму перевода

Ассоциация банков России (АБР) анонсировала заседание комитета по информбезопасности 27 августа, на котором обсудят поправки к закону «О национальной платежной системе» и антиотмывочному закону.

Идею предложили сами банкиры как меру по борьбе с выводом похищенных у клиентов кредитных организаций средств со счетов и карт.

Как пояснил “Ъ” вице-президент ассоциации Алексей Войлуков, предлагается продумать механизм, который даст возможность банку получателя денежных средств замораживать суммы, украденные мошенниками.

Сейчас, отметил господин Войлуков, по закону это возможно только в момент списания из банка отправителя. Но чаще всего клиент о хищении узнает лишь постфактум, когда средства уже списаны с его счета.

«И даже если лишившийся денег клиент быстро среагирует и сообщит в банк о хищении, то юридических оснований для возврата средств у банка-отправителя уже нет»,— отметил господин Войлуков.

В то же время, по его словам, существует временной лаг между зачислением средств и снятием их в банкомате, и именно это время будет у банка-получателя на то, чтобы временно заблокировать полученные мошенническим путем средства.

К закону о национальной платежной системе предлагается внести поправки, позволяющие банку получателя без согласия клиента-плательщика «приостановить использование клиентом-получателем электронного средства платежа» до подтверждения легитимности трансакции.

Если отправитель денег обратился в полицию и получил там талон-уведомление, то блокировка может действовать 30 рабочих дней. На тот же срок можно будет блокировать сомнительную операцию в обеспечительных целях и по антиотмывочному закону.

Если отправитель средств не предпримет таких действий, то карта получателя денег будет разморожена через два дня.

Как рассказали “Ъ” члены комитета по информбезопасности АБР, идею поправок предложил управляющий директор департамента кибербезопасности Сбербанка Сергей Велигодский. По словам директора K CyberSecurity Александра Черненко, за эту инициативу банки проали почти единогласно.

Он добавил, что исходно шла речь о блокировке банком суммы спорной трансакции, однако на встрече 27 августа будут обсуждать идею блокировки карты в целом. По словам директора департамента информбезопасности Росбанка Михаила Иванова, изменения позволят заблокировать карту мошенника, и эта норма серьезно осложнит вывод похищенных средств.

При этом эксперт отметил, что «данные предложения являются только одним из элементов комплексного решения вопроса».

https://www.kommersant.ru/doc/4066363?utm_source=yxnews&…

ИМХО.

Вот прям банки озаботились чьими-то там деньгами, кроме своих? Кто-нибудь в это верит? Давайте я расскажу реальную историю (одну из тысяч… или сотен тысяч…), как банк использует уже имеющееся право блокировать счета при подозрении на отмывание денег. Бдительность проявляет, ага…

Банк предложил относительно неплохие условия для ИП. ОК, клюю на эту приманку, открываю счёт. Заключаю договоры, получаю на этот счёт авансы для закупки оборудования под договоры. Нихрена ещё не закупил, банк приостанавливает операции по счёту и требует документы, подтверждающие легитимность перечисленных средств.

Твою ж банковскую мать…

По согласованию с контрагентами предоставляю всю коммерческую тайну – договоры, ТЗ, проекты, сметы… Банк требует ещё какую-то херню типа анализа рынка, который подтвердил бы, что стоимость оборудования не завышена и ещё чё-то, теперь уж и не вспомню.

Вот делать мне больше нечего, только сидеть от зари до зари, составлять ответы на бесконечные запросы… А счёт заблокирован, не могу начать выполнение договоров. А сроки в договорах прописаны.

Правда, контрагенты с пониманием относятся к ситуации, помня, в какой стране живут.

Прихожу в банк, прошу свиданки с их службой безопасности, которая этой хернёй и занимается. Мне говорят, что это невозможно и ваще эта служба располагается не в этом здании.

НО!

Вот тут мы и переходим к сути…

Я могу закрыть счёт и получить свои деньги… за вычетом 10% в пользу банка. Это не рэкет и не шантаж и не афёра. Это закон такой. Да, банк так может сделать. Типа, банк борется с отмыванием средств путём изъятия в свою пользу десятой части этих средств. Интересно, да?

А я-то, дурень, что-то пытался объяснять, да доказывать…

Я слегка охренел, но орать не стал. Почесал затылок и сообщил, что счёт я закрывать не буду. А буду я готовить материалы в суд. И не только на возврат средств, но и на выплату мне недополученной прибыли.

И обсужу с контрагентами, какие претензии они смогут предъявить этому замечательному банку или мне. А то, что предъявят мне я тоже переадресую банку. И разумеется, найму адвоката, которого мне банк оплатит по результатам рассмотрения в суде.

Хер с ним, потеряю время и нервы, но займусь этим вопросом плотно и до упора.

Девочка-оператор загрустила и сказала, что ей нужно обсудить это со службой безопасности и скрылась за какими-то дверьми. Видимо, это был портал в далёкое здание, где находилась служба безопасности.

Деньги вернули полностью в тот же день. В качестве особой милости, ага…  А мужику, который буйствовал у соседнего окошка по тому же вопросу – не вернули. Я так понял, что этот процесс на поток банком поставлен. И если есть хоть какая-то причина зацепиться и не хватает времени или решительности идти до конца – тебя ограбят.

И почему-то мне кажется, что новая инициатива банков из той же оперы.

Источник: https://pikabu.ru/story/pochemu_banki_trebuyut_podtverzhdeniya_tranzaktsiy_6313766

Как подтвердить платеж через Сбербанк Онлайн

Чтобы подтвердить операцию введите заблокированную сумму перевода

Банки предъявляют повышенные требования к безопасности при расчетах в интернете.

Чтобы денежные средства расходовались владельцем, а не мошенниками, кредитные организации могут потребовать дополнительно подтвердить проведенный платеж через Сбербанк Онлайн.

Процедура значительно увеличивает время проведения операции и может привести к отказу в сделке. Чтобы избежать неприятностей при банковских переводах, необходимо знать, в каких ситуациях банк может приостановить движение денег.

Почему банку необходимо получать подтверждение платежа

Защитить клиента от несанкционированных списаний является одной из задач, в рамках которой сотрудники банка могут остановить платеж и дополнительно попросить подтвердить операцию.

Практика показывает, что при пропаже денег со счета карты в Сбербанке работники проведут расследование, заключением которого будет информация о том, что клиент неправильно хранил секретную информацию и фактически сам виноват в исчезновении средств. В таких случаях почему-то отсутствуют запросы на подтверждение списания средств. Под прикрытием защиты денежных средств Сбербанк собирает информацию о происхождении накоплений и получателях средств.

Под дополнительное подтверждение могут попасть рядовые операции:

  • перевод на карту другому физическому лицу;
  • оплата ЖКХ, при вводе реквизитов организации клиентом самостоятельно;
  • покупка товаров в интернете;
  • расчеты в социальных сетях.

Сотрудники Сбербанка точно не проведут платеж без звонка клиенту в трех случаях:

  • если превышена сумма суточного лимита на операцию перевода;
  • если перевод осуществляется на карту клиенту за границу;
  • при пополнении баланса иностранного номера телефона.

Для нормального движения денежных средств платеж проходит несколько статусов:

  • «Введен»;
  • «Ожидает подтверждения»;
  • «Ожидает обработки»;
  • «Обрабатывается»;
  • «Исполнен».

При нормальном стечении обстоятельств все статусы платеж проходит мгновенно, время может быть затрачено на ожидание СМС с паролем для подтверждения операции. Об исполнении перевода в системе Сбербанк Онлайн появляется информация, после чего в меню «История» можно посмотреть чек операции с отметкой банка.

ЧИТАТЬ  Оплата услуг провайдера Дом.ру с помощью Сбербанк Онлайн

Когда платеж после подтверждения СМС-кодом долго не переходит в состояние «Исполнен», следует посмотреть его статус.

Если в информации написано «Частично заполнен», необходимо проверить дополнительные поля и сверить реквизиты получателя на предмет возможной ошибки.

Если статусом документа является «Ожидает подтверждения в контактном центре», необходимо связаться с банком по номеру 900.

Когда платеж провести невозможно, банк присваивает операции статус «Отказано», в таком случае краткую информацию о причинах можно посмотреть, если навести курсор на статус, за подробностями следует обращаться в банк.

Клиент может самостоятельно отменить операцию на любом этапе, до того, как документ будет исполнен.

Важно! Сбербанк никогда не запрашивает паролей и дополнительных действий для отмены платежа. Если программа предлагает ввести код для отмены перевода, необходимо срочно выйти из сервиса и обратиться в банк для предотвращения мошеннических действий.

Способы подтверждения платежей в Сбербанк Онлайн

Все операции, совершенные через Сбербанк Онлайн, требуют подтверждения, исключение составляют платежи, сохраненные в шаблоне, и часто совершаемые сделки. Для платежей, которые кредитная организация сочтет подозрительными, потребуется подтвердить оплату еще раз.

Подтверждение через СМС

Проверить правильность введенных данных и отправить операцию на обработку можно с помощью одноразового пароля. Секретный код можно получить в банкомате – команда называется «Получить чек с одноразовыми паролями».

Если клиент использует сервис «Мобильный банк», то можно получить подтверждение оплаты через СМС. В текстовом сообщении указана информация о конкретной операции и одноразовый пароль, который необходимо ввести в специальное поле в программе Сбербанк Онлайн. Такая же процедура предусмотрена при расчетах через интернет-сайты.

Прежде чем ввести одноразовый пароль, необходимо проверить реквизиты, указанные в сообщении, и реальные данные, введенные в программу.

После ввода секретного кода следует нажать «Подтвердить», если цифры указаны правильно, операция перейдет в следующий статус.

Подтверждение через контактный центр

Звонок в колл-центр следует сделать, когда подтвержденная СМС-кодом сделка не отражается как «Исполненная». Оператор Сбербанка может самостоятельно позвонить на телефон, указанный в анкете на получение карты, поинтересоваться деталями платежа и провести идентификацию клиента.

Процедура важная, и если сотрудник банка заподозрит, что на линии разговаривает не владелец счета, то он отменит операцию, временно заблокирует карту, и клиенту предстоит визит в офис Сбербанка для дальнейшего разбирательства.

Если телефон, указанный в анкете, и номер, на который подключен «Мобильный банк», различаются, сотрудник банка сделает звонок на оба номера. Необходимо, чтобы на каждый вызов ответил владелец счета, в противном случае транзакция будет отменена. Лучше не передавать третьим лицам СИМ-карты, номера которых фигурируют в финансовых документах.

Позвонить в контактный центр можно самостоятельно. Номер для звонков с мобильных аппаратов – 900.

Звонить следует с телефона, указанного в заявлении на оформление карты, или с номера, подключенного к «Мобильному банку».

Когда клиент обращается в банк с другого телефона, оператор будет долго выяснять причины, по которым невозможен звонок с зарегистрированного в системе номера, после чего проведет полную идентификацию клиента.

Обычно разговор занимает 5-10 минут, при общении оператор уточнит детали платежа и данные клиента: ФИО, номер карты, паспортные данные и кодовое слово. Платеж будет исполнен, если сотрудника банка удовлетворит полученная информация.

Что значит «Платеж ожидает подтверждения»

Если операция долго не исполняется – это не значит, что банк считает её подозрительной, и требуется дополнительная аутентификация, возможно, присутствует сбой в работе онлайн-программ кредитной организации или остановки транзакций в платежной системе.

Дальнейшие действия, которые клиенту необходимо совершить, отображаются в окне операции в программе Сбербанк Онлайн, например, «Подтвердите операцию с помощью СМС» или «Вам отправлен пароль, введите код».

ЧИТАТЬ  Порядок возврата госпошлины, оплаченной через Сбербанк

Дальнейшее движение транзакции происходит автоматически, если статус платежа «Ожидает подтверждения» не меняется, необходимо выяснить причины остановки транзакции. Для этого клиент должен проверить правильность введения пароль из СМС или банковского чека, после чего связаться со службой поддержки и объяснить ситуацию.

Чаще всего после звонка в колл-центр становится понятно, почему совершение операции задерживается. В отдельных случаях клиента могут попросить подтверждающие документы по сделке. В рамках закона 115-ФЗ «О противодействии легализации доходов» документы необходимо предоставить в банк на бумажном носителе, при этом приостанавливать операцию сотрудники банка не должны.

Если в интернет-приложении на операции пополнения счета клиент видит статус «Ожидает подтверждение», значит, деньги фактически зачислены на счет, но по каким-то причинам банк отказывает владельцу счета в праве воспользоваться средствами. Для разрешения ситуации необходимо звонить в контактный центр либо идти в офис банка.

Полезные советы

Процедура, связанная с дополнительным подтверждением переводов, не вызывает одобрения у клиентов Сбербанка.

Фактически, владельцы средств должны дополнительно потратить время на разговор по телефону и отвечать на вопросы, которые банк не вправе задавать (Согласно Положению ЦБ РФ № 383-П п.1.25, банк не должен вмешиваться в договорные отношения клиентов).

Экономическая ситуация в России показывает, что банковская тайна перестает быть таковой, а кредитные организации указывают направление движения денежных средств.

Чтобы избежать лишнего общения с сотрудниками банк и сохранить остатки конфиденциальной информации, стоит внимательно относиться к лимитам совершения операций через Сбербанк Онлайн. В банке часто изменяют суммы, доступные для переводов, поэтому клиентам перед совершением сделки необходимо свериться с условиями переводов и ознакомиться с ограничениями на платежи.

Источник: https://bankiinfo.com/sberbank/oplata/podtverdit-platezh-cherez-sberbank-onlajn.html

Банки начали блокировать переводы по новому закону РФ – какие денежные переводы могут быть заблокированы и как этого избежать?

Чтобы подтвердить операцию введите заблокированную сумму перевода

В банковской сфере важные изменения: кредитно-денежные организации получат право блокировать денежные переводы с карты на карту, которые, по их мнению, являются подозрительными. Это банки делали и ранее, но начиная с конца сентября 2018 года количество блокировок значительно увеличится. Причина этому – новый закон.

статьи:

За что могут быть заблокированы денежные переводы банком с карты на карту?

Перед поиском решений, как избежать того, что банк блокирует карту при переводе денег, необходимо понять, зачем эти блокировки вообще нужны, и с чем призваны бороться.

В конце сентября в силу вступит Федеральный закон, задача которого – помочь банкам в обеспечении сохранности денежных средств клиентов. Пока что нет точного перечня причин, по которым банки будут блокировать карточные счета, но ясно зачем они будут это делать.

Дело в том, что с каждым годом увеличивается количество мошеннических схем, направленных на завладение чужими средствами. Легче всего своровать деньги с банковского счета, к которому привязана пластиковая карта.

Важно понимать, что закон пока что не вступил в силу, поэтому если банк блокирует переводы уже сейчас, то это никоим образом не связано с требованиями закона.

Тем не менее следует привести ряд причин, по которым это случается, ведь именно эти факторы будут, скорее всего, заложены в основу новых схем блокировок:

  1. Использование одной и той же карты одновременно в разных регионах. Очевидно, что в этом случае может идти речь создании копии карты. Это – излюбленный способ грязного заработка технически продвинутых мошенников. Они могут нанести на кусок пластика данные владельца и с его помощью снять деньги в банкомате или осуществить оплату в другой стране. Откуда мошенники берут данные карт? В случае активного использовать карты в Интернете, клиент банка оставляет свои данные на множестве сайтов. Если хотя бы один из них окажется мошенническим, существует риск того, что данные владельца попадут в базу, доступную для хакеров.
  2. Перевод на карту другого банка. Казалось бы, никакого криминала в этом нет и быть не может, ведь в России работают сотни коммерческих банков. Но, к примеру, пользователи замечают, что при переводе со своей карты Сбербанка на карту другого банка платеж может быть приостановлен. Говорят, таким образом Сбербанк беспокоится о сохранности средств клиентов. Действительно, более 60% населения нашей страны являются клиентами Сбербанка. Но существует и альтернативное мнение, согласно которому таким образом Сбербанк просто усложняет осуществление межбанковских переводов, переманивая клиентов других банков.
  3. Использование карты за рубежом. Каждый банк рекомендует клиентов извещать о предстоящих путешествиях. К примеру, сервис Яндекс.Деньги разработал удобный календарь, с помощью которого каждый клиент может отметить даты предстоящих поездок, а также указать страны пребывания. Это удобно, так как не влечет за собой необходимости звонка в службу поддержки платежной системы. Многие коммерческие банки до сих пор не создали такого функционала. Не следует забывать, что забота о своих средствах, прежде всего, – функция их владельца, а не банка.
  4. Перевод большой суммы денег с карты. Понятие “большой” – относительное, и рассматривается кредитно-денежной организацией индивидуально по отношению к каждому клиенту. Однозначно подозрение банка вызовет попытка перевести миллион рублей, если общий оборот по карте за предыдущий год – триста тысяч.
  5. Получение на карту большой суммы денег. Банк – не налоговый орган, но происхождение средств его тоже интересует. Если на зарплатную карту клиента внезапно поступит платеж на сумму в десять раз превышающую зарплату, это может вызвать подозрения.
  6. Использование карты для получения и обналичивания денежных средств. Очень часто мошенники зарабатывают огромные деньги в Интернете, но испытывают сложности с их обналичиванием. Для решения этой проблемы разрабатываются разные схемы. Одна из них – привлечение так называемого “дропа”, человека, который оформляет на свое реальное имя банковскую карту, регулярно получает денежные переводы, снимает их в банкомате и отдает наличные средства работодателю. Обороты по такой карте могут превышать миллионы или даже десятки миллионов рублей ежемесячно. И это при официальном безработном статусе клиента. Очевидно, что такая активность по счету может и должна вызвать подозрение у банка.
  7. Оплата в Интернете с другого IP-адреса. Часто алгоритмы, принимающие решение о блокировке денежного перевода принимают во внимание сотни различных параметров. Одним из них может являться оплата с другого IP-адреса. Никакого противодействия этому нет, так как большинству пользователей этот термин вообще незнаком. Чаще всего это происходит в случае подключения своего компьютера или смартфона к другой сети Интернет (необязательно незащищенной).
  8. Оплата в Интернете с использованием другого устройства. Многие из нас используют дома стационарный компьютер, на работе ноутбук, а в транспорте смартфон. Попытка оплаты с использованием незнакомого устройства часто вызывает у коммерческих банков и других платежных систем подозрение в попытке осуществления платежа без ведома клиента.

Однако, не стоит забывать, что данный перечень – это причины, по которым банки блокируют переводы вообще, а не в рамках нового закона, ведь он еще не вступил в силу.

Никаких блокировок карт, говорят финансовые аналитики, не будет. Ведь новый закон предполагает не блокировку счета или карты, а просто задержку платежа.

Как происходит блокировка перевода денег?

Блокировка денег по новому закону будет происходить в несколько этапов и потребует ответной реакции клиента:

  1. Сначала у банка должно возникнуть подозрение в том, что денежными средствами клиента пытаются воспользоваться без его ведома. Автоматически система заблокирует не счет и не карту, а текущий платеж. Клиент будет уведомлен об этом незамедлительно, например, посредством SMS сообщения или письма, отправленного на электронный адрес.
  2. Клиент не обязан связываться с банком. Если он пожелает проигнорировать сообщение, то блокировка перевода осуществится на два рабочих дня. Кажется, это немного, но предположим, платеж был осуществлен в пятницу утром, таким образом, блокировка будет снята аж во вторник. Если же клиент предпочтет связаться с банком (это можно сделать посредством телефонного звонка в службу поддержки банка), ему придется назвать кодовое слово и убедить сотрудника банка в том, что именно он осуществляет платеж.
  3. Если полученный ответ удовлетворит банк, блокировка будет снята, платеж проведут, клиент сможет беспрепятственно пользоваться картой.
  4. Если клиент не сможет подтвердить, что именно он осуществляет платеж (это возможно, например, в случае если клиент забыл кодовое слово или физически не может осуществить телефонный звонок, находясь за границей или в другом месте), тогда приостановится лишь текущая операция. Никакой блокировки всей карты или банковского счета, как утверждают многочисленные СМИ, не будет. Клиент в любом случае сможет пользоваться услугами банка. Если же банк блокирует именно карту, то, следует полагать, к данному закону это не имеет никакого отношения, ведь он не говорит про карты или счета, а акцентирует внимание именно на защите денежных средств клиентов именно при осуществлении конкретных платежей.

Как именно будет происходить блокировка денег при переводе с карты на карту, пока неизвестно. Перечень параметров разработает Центральный Банк, он же сообщит их кредитно-денежным организациями. Они в свою очередь разработают собственные руководства, принимая во внимание внутренний регламент.

Как уже было упомянуто, известно, что сейчас переводы денежных средств с карты Сбербанка на карты других коммерческих банков часто служат причиной того, что банк задерживает платеж.

Известно также, что другие банки требуют подтверждения платежа, если он осуществляется на счет другой финансовой организации.

Меньше блокировок и задержек замечено при переводах между разными клиентами внутри одного коммерческого банка.

Поговаривают, что блокировка переводов на счета других банков – это часть грязной маркетинговой стратегии с целью переманивания клиентов. К этому, естественно, могут прибегать только большие коммерческие банки с огромными клиентскими базами, для которых переводы клиентов на сторонние счета являются единичными.

Поэтому то, что блокировка банковских карт физических лиц за переводы – это правда, но согласно новому закону, карты блокировать не будут. Будут лишь задерживать переводы. Всего на два дня. При этом молчание клиента будет восприниматься как классическое согласие и приведет к проведению платежа даже без получения какого-либо ответа.

Как избежать блокировки и приостановления перевода денег банком, как предупредить это – инструкция

Закон о приостановлении перевода денег банками вступает в силу 26 сентября, поэтому еще ни одной блокировки согласно ему не произошло. Ни один коммерческий банк пока что не распространил перечень причин, по которым это может случиться. Но вооружен – значит предупрежден.

Важно знать общие причины, по которым банки смогут блокировать переводы, а также обладать знаниями, как таких блокировок избежать.

рекомендация – использовать карту привычным способом, а в случае предстоящих непривычных трат или получения переводов уведомлять банк.

Легче всего понять это на примере простой бытовой аналогии. Факт распития алкогольных напитков одним гражданином не вызывает никакого подозрения, ведь для него это весьма привычно. А его компаньон, который осуществляет то же действие, может вызвать удивление, осуждение, сомнение в его адекватности.

Подобная ситуация и с пользователями банковских продуктов. Если через карту регулярно проходят переводы в сотни тысяч рублей, то покупка норковой шубы в Интернет-магазине за двести тысяч не должна вызвать у банка никакого подозрения. Скорее всего, такой перевод денег приостановлен не будет.

Иная ситуация, если такую покупку попытается оплатить студент, который ежемесячно получает на свою банковскую карту две тысячи рублей стипендии.

Это вовсе не означает, что студенту нельзя покупать шубу даже при наличии достаточной суммы денег на карте. Позвонив по телефону службы поддержки банка можно будет подтвердить согласие на проведение платежа, и он пройдет.

Использовать пластиковую карту стоит по прямому назначению. В Интернете предлагается огромное количество вакансий удаленных сотрудников, главное требование для которых – наличие банковской карты, оформленной на собственное имя. Таким соискателям предлагают получать денежные средства и оставив себе небольшую сумму (например, пять процентов) переводить остаток на другой счет.

Очевидно, такой легкий способ заработка не должен привлекать законопослушного гражданина, ведь он сам невольно становится участником мошеннической схемы по отмывание денег, заработанных преступным путем.

Не следует забывать золотое правило финансовой безопасности: следует знать кому вы переводите денежные средства, и от кого вы их получаете.

Следует, однако, отметить, что поскольку банки не обязаны распространять список причин, по которым они блокируют переводы с карты на карту или будут задерживать переводы, то, скорее всего, разработать инструкцию, согласно которой можно было бы на сто процентов защитить себя от блокировки, невозможно.

Не стоит, однако, забывать, что все эти нововведения хоть и немного усложняют жизнь пользователям банковских продуктов, но их главная миссия – защита денежных средств граждан.

Остались вопросы? Просто позвоните нам:

Источник: https://pravo812.ru/news/1156-banki-nachali-blokirovat-perevody.html

За какие переводы на карту вас заблокируют или оштрафуют

Чтобы подтвердить операцию введите заблокированную сумму перевода

Мы настолько привыкли к фразе «оплата на карту», что не видим в ней ничего подозрительного. А зря.

Рассказываем, как не нарваться на штраф за денежные переводы.

С каких переводов платятся налоги

Год назад новостные порталы массово публиковали статьи, в которых черным по белому было написано: любой перевод на карту облагается налогом (вот, к примеру, сюжет «России-24» и ссылка на «Вести.ру» из кеша Google). Это неправда. Налогами, в частности, НДФЛ, облагается исключительно доход. И в налоговом кодексе чётко сказано, что считать доходом:

…доходом признается экономическая выгода в денежной или натуральной форме, учитываемая в случае возможности ее оценки и в той мере, в которой такую выгоду можно оценить…
…не признается доходом (экономической выгодой) получение имущества его фактическим владельцем от номинального владельца, если такое имущество и его номинальный владелец указаны в специальной декларации…

Более подробный список доходов представлен в ст. 208 Налогового кодекса РФ.

Обычно начислением и удержанием налога занимаются налоговые агенты. Это, к примеру, работодатель или фриланс-площадка (если вы заключаете безопасную сделку). Самостоятельно рассчитывать и уплачивать налоги приходится редко.

Но если вы, к примеру, выиграли в лотерею больше 4 тыс. рублей, продали iPhone, сдали в аренду квартиру или гараж и т. д., рассчитывать и платить будете сами.

Всё это – доход, а значит, 13% от него придется отдать государству.

Важно: продажи на Авито и других подобных сайтах облагаются налогом. Но есть нюанс: можно получить имущественный вычет, если вы сначала что-то продали, а затем потратили эти деньги на другой товар.

Когда платить налог не нужно

Доходы не облагаются налогом, если это:▪️ Алименты▪️ Благотворительная помощь▪️ Пособия и стипендии▪️ Суточные в рамках лимита▪️ Возмещение судебных расходов▪️ Деньги и имущество, доставшиеся по наследству

▪️ Доходы от продажи овощей и фруктов с огорода и т.д.

Полный список гораздо длиннее, свериться можно здесь. В какой форме вы получили эти деньги (наличными, на карту и т.д.), не имеет значения.

Бывает, что вы вернули коллеге долг. Или все сбросились вам на карту, чтобы купить общий подарок. Или кто-то заболел, и друзья решили помочь. Или бабушка пополнила карту внука, чтобы он мог купить новый гаджет.

Всё это – не доход. А значит, налоги с таких переводов платить не нужно.

Подарки от физлиц тоже не облагаются налогом. Исключение – только если не близкие родственники дарят машину, недвижимость или акции на сумму от 4 тыс. рублей. У них лучше брать деньгами 🙂

Если компания или ИП сделали вам подарок дешевле 4 тыс. рублей, вы можете не платить с него налог. А если это презент к рождению ребенка, то налог можно не платить, если цена подарка меньше 50 тыс.

Стоит ли бояться внимания налоговой

В начале лета пошли слухи о том, что налоговая будет проверять все операции по картам граждан. Дескать, банки будут автоматически передавать данные, а инспекторы – требовать объяснений о каждом переводе.

На самом деле банки с 2013 года действительно сообщают налоговой обо всех новых открытых счетах. И только если налоговая сделает официальный запрос, банк расскажет, сколько денег на конкретном счету и какие операции по нему проводились.

Поправки коснулись только металлических счетов – тех, с которых в банках покупают драгметаллы. Банки с 1 июня обязали сообщать об открытии таких счетов в налоговую. И по запросу предоставляют данные об остатках и операциях.

Что может стать причиной для запроса от налоговой в банк? Налоговая задолженность или проверка в связи с конкретным делом. Кроме того, налоговая может выявить сомнительную операцию и попросить пояснить, зачем переводились деньги и не ведете ли вы предпринимательскую деятельность, не оформляя юрлица.

Как налоговая контролирует переводы

Под прицел обычно попадают самые обеспеченные. К примеру, те, кто купил машину или квартиру, но не задекларировал доход или платит налог с минимальной зарплаты.

Теоретически, если кто-то купил у вас что-то дорогое, то он может передать эти данные в налоговую.

В последнее время такое часто бывает при покупке дорогих гаджетов Например, если человек купил у вас iPhone, а потом продал его, он может задекларировать доход от продажи и приложить квитанцию о том, что перевел вам деньги. В итоге он получит имущественный вычет, а вы – штраф за то, что не заплатили налог с дохода от продажи.

Кстати, здесь подробно расписано, как получить имущественный вычет.

Настучать могут и соседи. К примеру, если ваши арендаторы устраивали в квартире фестивали, а вы не заплатили налоги с дохода за аренду.

Наконец, о ваших доходах может рассказать налоговый агент. Если он не удерживает НДФЛ, то просто отправит данные в налоговую, чтобы инспектор всё посчитал и прислал вам уведомление.

Что делать, если есть сомнения

Во-первых, не паниковать. Доказывать, что было нарушение – обязанность налоговой. Инспектор должен собрать факты и установить, что вы получили именно доход от продажи, а не возврат долга или подарок.

Кроме того, можно отправить запрос в свою налоговую инспекцию. Там обязаны всё разъяснить. Форма есть здесь. Правда, ответы не всегда приходят быстро.

Если вы регулярно получаете переводы на карту за свою работу, но при этом не хотите регистрироваться как ИП, можно подумать в сторону регистрации как самозанятого. Для самозанятых налоги ниже: 4% от дохода при работе с физлицами и 6% – при работе с юрлицами.

Блокируют ли за частые переводы

Часто и обычные люди, и представители малого и среднего бизнеса боятся, что попадут под прицел налоговой и банков за слишком частые переводы. Дескать, это признак обнала криптовалюты, виртуальных денег, средств с карт или ведения коммерческой деятельности.

На самом деле всё не так плохо. Во-первых, банкам выгодно зарабатывать на нормальных клиентах и невыгодно отказываться от сотрудничества. Во-вторых, банк откажется от клиента, только если заподозрит его в незаконной деятельности.

Проверить вас, конечно, могут. И даже не сообщат вам о принимаемых мерах. А если всё закончится плохо, не раскроют причину отказа в обслуживании – это запрещено гл. 2 ст. 4 115-ФЗ.

На начальном этапе проверка выполняется автоматически. Работают дорогие и сложные системы финмониторинга, которые постоянно совершенствуются. Именно они сигнализируют о подозрительных операциях, которые потом проверяют вручную.

В итоге банк практически со 100% вероятностью распознает обнал, даже если он маскируется под информационные услуги. А людям, которые просто часто переводят деньги в личных целях, в обслуживании не откажут.

А если переводить доллары

Если и отправитель, и получатель – налоговые резиденты РФ (граждане страны и те, кто получил вид на жительство), то переводить валюту запрещено. Но есть исключения из правила:

  • Если переводить валюту на счет в иностранном банке (но не более 5 тыс. долларов в течение одного операционного дня через один российский банк);
  • Если делать перевод со счета в иностранном банке на счет в российском (лимитов в этом случае нет);
  • Если средства переводить близким родственникам (мужу, жене, детям, родителям, бабушкам, дедушкам, внукам, братьям и сестрам, усыновителям и усыновленным);
  • Если обе стороны пробыли за границей более 183 дней за календарный год.

В общем, это явно не тот случай, когда нужно кинуть 500 долларов за купленный iPhone или криптовалюту. Если выявят нарушение, в тюрьму не посадят, но придётся заплатить штраф в размере от 75 до 100% суммы валютной операции по ст. 15.25 КоАП РФ.

Посадят ли за неуплату налогов с перевода

Практически наверняка нет. Если вы неумышленно не заплатите налог с перевода, который облагается НДФЛ, вас заставят внести платёж и заплатить штраф в размере 20% от него. Если докажут, что не платили умышленно, штраф увеличится вдвое.

Срок исковой давности для такого вида правонарушения – 3 года. Как видите, всё не так критично, как многие думают.

Самое главное — не считать других глупее себя. И не лениться честно заполнять поле «Назначение перевода». Пригодится.

(61 , общий рейтинг: 3.98 из 5)

Источник: https://www.iphones.ru/iNotes/denezhnye-perevody-chto-zakonno-a-chto--ne-ochen-01-17-2019

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.