Виды страхования жилья

Основные виды страхования недвижимости – характеристики и особенности

Виды страхования жилья

На сегодняшний день видов страхования недвижимости достаточно много, поэтому рассмотрим основные.

Страхование квартиры – особенности.

Данный вид страховки можно разделить на страхование…

  • • От кражи. Обойдется такая страховка дешевле сигнализации и самого надежного замка.
  • • От пожара. Понятное дело, что в случае, когда сгорает имущество, лишними затратами страховка не покажется.
  • • Страхование ремонта. Выгодно при больших тратах на ремонт – на случай повреждения дорогой отделки, стационарного или инженерного оборудования.
  • • Страхование гражданской ответственности хозяина. На случай случайного нанесения ущерба имуществу соседей.
  • • От потопа в квартире. Не всегда удается добиться от соседей выплат за то, что ваши новые обои намокли и отвалились, а дорогой диван можно выбрасывать на помойку. Страховка этот ущерб возместит.

Также следует помнить, что…

  • • Страхование квартиры, в которой есть самовольные изменения проводки, перегородок, перекрытий, обойдется дороже.
  • • Страхование квартиры, покупаемой в ипотеку – обязательное.
  • • Страхование «вторички» (если она куплена не на кредитные средства) происходит по инициативе собственника и предполагает независимую оценку общего состояния дома и коммуникаций. При плохом состоянии водопровода и электропроводки страхование не осуществляется.

Страхование дома – особенности.

Риски, от которых принято страховать дом, схожи с квартирными. Но все-таки данные виды страхования имеют свои отличия:

  • • Дом – это обособленное строение. Оно включает в себя всю инженерную систему, также страхуемую по договору.
  • • Риски для загородного дома более масштабные, а то и катастрофичные.
  • • Оценка дома – более сложная процедура. Она требует большего времени и серьезного сбора документов, а также учета всех особенностей законодательства. К примеру, дом и сам участок – разные объекты, требующие отдельного страхования.
  • • Классическое. То есть, страхование от затопления, пожара, взрывов, стихийных бедствий, грабежей, падения деревьев и пр. Наиболее опасные – пожары и противозаконные действия третьих лиц.
  • • Титульное страхование. Имеет смысл при единовременной и полной выплате средств за дом.

Помимо жилых строений, можно застраховать беседку, гараж и даже объект искусственного ландшафта. Но только в случае, если они не являются ветхими.

Можно застраховать и недостроенный дом, но при определенных условиях:

  • • Стадия завершения строительства.
  • • Дом – в законном пользовании либо собственности.
  • • Как правило, страхование осуществляется только от пожара.
  • • Более высокие страховые тарифы.

Стоимость страховки для достроенного дома будет зависеть от количества рисков, рыночной цены и состояния дома, учтенных мер безопасности, окружающей обстановки и пр.

  • • Утрата дома/строения – состояние, при котором стоимость объекта по договору ниже затрат на восстановление. Эта стоимость обычно равна страховой сумме (если дом застрахован, конечно, на полную стоимость).
  • • Стоимость неповрежденного имущества в сумму выплаты не войдет. К примеру, если фундамент уцелел, то на данную сумму (стоимость фундамента) и будет меньше страховая выплата.
  • • Сумма в страховом договоре – это максимально возможная сумма компенсации при повреждении/гибели дома.

Ипотечное страхование – особенности.

При страховании ипотеки объект страхования – не недвижимость, а сумма на ее покупку. Сама недвижимость выступает в качестве залога. Большая сумма подразумевает большие риски ее невозврата. Соответственно, данный риск должен быть защищен страховкой, которую возмещает компания-страховщик в случае, если заемщик не способен выплатить долг.

  • • Период действия договора – до 25 лет.
  • • Распределение рисков – неравномерное. «Пик» приходится на 4-й год кредита, после чего риск страхового случая начинает снижаться.
  • • Цены на недвижимость (системные риски) могут влиять на страхование.
  • • При страховании банк, как правило, не рассматривает возможность повышения ставки в случае минимального первого взноса. То есть, ипотека становится выгодной для заемщика, который не в состоянии внести большой первый взнос.

Право собственности на недвижимость – это право владеть и распоряжаться объектом. Увы, данное право при определенных условиях может быть оспоренным или вовсе утраченным, в результате чего имущество у владельца просто изымается. Титульное страхование предполагает возмещение убытков при утрате собственности. Нередко данный вид страхования является обязательным при оформлении ипотеки.

Титульное страхование будет актуально в случае, если договор купли-продажи заключался…

  • • С участием несовершеннолетних, недееспособных или ограниченно недееспособных.
  • • Гражданином, введенным в заблуждение.
  • • С нарушениями закона.
  • • Гражданином, не понимавшим значения сделки, либо не способным отвечать за свои действия.
  • • Гражданином, находящимся под влиянием обстоятельств, обмана, угрозы, насилия, в результате сговора других лиц сделки.
  • • Неуполномоченным на то лицом либо лицом, которое превысило свои полномочия.
  • • При участии неправоспособного юр.лица.
  • • А также в случае, если право собственности остается у третьих лиц даже после факта отчуждения.

Срок титульного страхования – до 10 лет. Страховая стоимость является реальной стоимостью недвижимости, а сумма страховой выплаты не должна превышать страховой стоимости. Страховым случаем будет утеря права собственности на основании судебного решения.

Любой вид страхования предусматривает массу рисков. Страхование недвижимости – не исключение. Основные подводные камни при заключении договора:

  • • Любая страховка – это определенные условия, свои у каждой компании. Понять их, быстро пробежав взглядом, невозможно. То есть, договор следует читать очень внимательно, уделяя особое внимание базовым условиям, страховым случаям и исключениям, порядку выплат. И сделать это нужно еще до подписания договора.
  • • Каждый риск – это отдельные расходы. А в страховку нередко вписывают и те риски, что для страхователя являются лишними. Например, страхование от наводнения для строения, от которого 60 км до ближайшей реки. Или страхование от землетрясения для дома в местности, не предполагающей землетрясений вообще. А вот что касается частых рисков (пожар, кражи, удар молнии, затопление и пр.) – тут как раз пригодится весь «комплект».
  • • Страховые скидки (о которых не во всех компаниях принято сообщать клиенту) отличаются у отдельных страховщиков. Например, страхование дома из кирпича всегда дороже страховки на деревянный дом. Пожарная сигнализация, близость пожарной станции, решетки от воров – тоже факторы, увеличивающие размер скидки. Все эти моменты следует уточнить и страховщика (скидка на страховку иногда доходит до 50 процентов).
  • • Страхование с осмотром специалиста всегда дешевле и точнее. Выгоднее всего заключать индивидуальный договор. Страхование «вслепую», без осмотра – это максимальный пакет рисков и максимальная цена за страховку.
  • Опись страхуемого имущества должна включать в себя не только описание предмета, но и год выпуска, производителя, материалы и серийный номер.
  • • Льготные тарифы страхования – это «приманка» для тех, кто ничего не знает о страховании. Цена страховки не ударит по карману, но и серьезных выплат в страховых случаях можно не ждать.
  • • Рекламным трюком является и «готовый страховой пакет». За половину рисков из данного пакета вы просто подарите деньги страховщику.
  • • Сохраняйте чеки и документы о проводимых работах, стоимости ремонта. Чтобы потом страховая компания не смогла занизить размер компенсации.
  • • Уточните сроки оповещения о страховом случае. Если вы опоздаете с оповещением, могут отказать в выплате. Данный срок может составлять лишь сутки.
  • • Внимательно изучите не только список рисков, но и перечень исключений. Некоторые страховщики, к примеру, откажут в компенсации, если квартира была ограблена вашей домработницей, или вы просто забыли закрыть дверь. Или если в потопе квартиры на верхнем этаже виноват ЖЭК, а в пожаре – короткое замыкание.
  • • Не помешает узнать подробно и о сроках, в течение которых происходит выплата компенсации. Обычно этот срок составляет 15-30 дней. Причиной задержки может стать подозрение страховщика на ложные сведения от страхователя.
  • • Если виновник ущерба компенсирует этот ущерб, то сумма страховки будет снижена на сумму компенсации от виновника.
  • • Экспертиза ущерба осуществляется оценщиками страховщика. И, как правило, клиент не согласен с результатами экспертизы, которая, конечно, будет в пользу компании. Но вот повторную экспертизу согласится провести за свой счет не каждый страховщик. А если и согласится, то лишь после сложных переговоров или решения суда о заниженной оценке.
  • • Если вам пришлось подавать в суд на страховщика, делайте это по месту своей прописки. Вы имеете на это право (страховые споры относят к искам о защите прав потребителей, их можно подавать по месту прописки клиента). По месту регистрации компании иски рассматривают одни и те же судьи, объективность которых остается под вопросом.
  • • Нет смысла и завышать сумму в страховом договоре. Выплатить вам сумму выше реальной стоимости убытков все равно страховщик не сможет, а вот заплатить за страховку придется гораздо больше.
  • • Ну и не стоит также забывать, что полная страховая сумма будет выплачена лишь в случае полной гибели имущества.

Источник: https://pravo812.ru/useful/414-osnovnye-vidy-strakhovaniya-nedvizhimosti-kharakteristiki-i-osobennosti.html

ТОП-10 лучших страховок квартиры и дома — 2021 года

Виды страхования жилья

15 мая 2020

Обеспечьте спокойствие и финансовое благополучие своей семье и застрахуйте имущество в надежной компании.

Полис с защитой квартиры или дома гарантирует возмещение убытков в случае кражи, затопления, пожара.

Договор страхования недвижимости пригодится для арендованной квартиры или в случае сдачи жилья, это поможет сохранить хорошие отношения с соседями, если по вине жильцов произойдет порча их имущества.

Многие компании предлагают широкий выбор полисов, например, договор на короткий срок для защиты жилья во время отпуска, пакет с основными рисками по недорогой цене или полный комплекс услуг со страхованием мебели и ремонта.

Покупка полиса онлайн поможет хорошо сэкономить время и внимательно ознакомиться с правилами.

Заключение договора занимает не более 10 минут, за это время получится выбрать нужный пакет, определиться с суммой возмещения и оплатить услуги на сайте.

Полис имущественного страхования можно подарить, что позволит защитить близких от лишних переживаний. Заключать договор стоит только в надежной компании, которая урегулирует убытки и выплатит возмещение в кратчайшие сроки. лучших страховых компаний составлен с учетом хороших отзывов клиентов и популярности предлагаемых продуктов на рынке жилищного страхования.

ВСК Страхование предлагает широкий выбор пакетных тарифов для страхования дома или квартиры, начиная от минимального пакета по основным рискам до пакета с максимальной защитой.

Для тех, кто хочет оставаться спокойными за имущество на отдыхе или во время дачного сезона, предусмотрен краткосрочный договор на 1, 3 или 6 месяцев.

Его действие будет распространяться на случай, если в это время квартира была сдана в аренду.

Самым популярным продуктом в каталоге является страхование «Под ключ», в который включена защита от пожара, аварий инженерных систем, затопления, краж. Годовой полис с максимальным покрытием можно купить за 3300 рублей. Бланк действующего договора будет выслан по электронной почте после введения данные и оплаты.

Страховку квартиры или дома от ВСК Страхование можно подарить близкому человеку. Оформите полис для родителей на дачный домик, чтобы гарантировать сохранность имущества в зимний период. В компании умеренные цены и быстрые выплаты по страховым случаям. Благодаря этому, страховки ВСК Страхование считаются одними из лучших.

Сбербанк — это надежная компания, которая защитит квартиру или дом от залива, пожара, кражи, стихийных бедствий. Клиентам можно самостоятельно регулировать сумму страховой защиты, от которой будет зависеть стоимость полиса. Страховка частного дома с покрытием убытков по отделке, движимого имущества и гражданской ответственности стоит от 2250 рублей в год.

По полису страхуется не только отделка, мебель и вещи, но и гражданская ответственность перед соседями. Компания возместит потери третьим лицам, если по вине клиента нанесен вред имуществу. Наличие полиса будет гарантировать спокойствие и сохранение добрососедских отношений в случае непредвиденных обстоятельств.

Если хотите получить скидку, стоит подписаться на информационную рассылку компании и купить полис с выгодным промокодом. Сбербанк быстро рассматривает страховые случае и не затягивает с выплатами.

Многие клиенты остались довольны общением с сотрудниками и небольшим перечнем документов, которые запросила компания для выплаты возмещения.

Для консультации со специалистом можно позвонить на номер горячей линии или написать в чат.

На сайте Тинькофф Страхование удобно купить полис для защиты квартиры и движимого имущества от пожара, затопления, грабежа, порчи. В электронной форме выберите тип недвижимости, введите данные и заключите договор. Простая процедура займет не более 10 минут, а бланк полиса придет на почту сразу после оплаты.

В компании можно оформить полис в рассрочку с помесячной оплатой, это удобно, если хотите вносить небольшими посильным суммами. Страхованию подлежит не только собственное имущество, но и арендованная квартира. От 190 рублей в месяц получится защитить себя от утраты или порчи имущества и гарантировать финансовую защиту в случае непредвиденных обстоятельств.

Тинькофф Страхование уделяет внимание удобству клиентов, на сайте нет лишних отвлекающих элементов, а цена за полис формируется пропорционально добавлению новых опций.

Вся информация открыта и доступна, пользователь может ознакомиться с условиями страховки и получения возмещения на странице оформления.

В компании компетентные специалисты, с которыми можно поддерживать связь в любом удобном формате: телефон, электронная почта, мессенджер.

В Ингосстрах можно застраховать любое имущество: квартиру, дом, загородные строения, ипотеку. Для этого есть готовые решения и тарифы с самостоятельным регулированием размера покрытия. В компании можно оформить страховку на год или приобрести полис всего на несколько дней, чтобы во время отпуска или командировки сохранять спокойствие и не заботиться о сохранности недвижимости.

За 245 рублей компания предлагает покрытие рисков по внутренней отделке, движимому имуществу и ответственности перед соседями на общую сумму 1 100 000 рублей. Для оформления не требуется специализированная информация, достаточно указать площадь квартиры, точный адрес и паспортные данные страхователя. После введения данных и оплаты, компания вышлет действующий полис на электронную почту.

Онлайн-страхование значительно экономит время, клиентам не придется ехать в офис или обзванивать несколько компаний. Потратьте 10 минут на оформление договора во время перерыва на работе или дома за чашкой чая и будьте уверены в защите имущества и сохранении дружеских отношений с соседями.

Если задумываетесь о страховании квартиры или дома, зайдите на сайт Росгосстрах, здесь можно оформить полис, который защитит имущество от кражи, пожара, недобросовестных квартиросъемщиков в случае сдачи в аренду. Полис оформляется без осмотра, а процесс оформления договора удобный и быстрый.

Большим преимуществом полисов Росгосстрах является множество дополнительных опций, таких как защита электрооборудования или повреждение имущества из-за прорыва систем водоснабжения при замерзании зимой. Выберите подходящие параметры и перейдите на страницу оплаты. Клиенты могут не переживать за сохранность личных данных, страховая использует надежные ключи шифрования.

В компании широкий выбор тарифов на любой бюджет. Можно выбрать страхование с выплатой от самых популярных убытков с минимальным пакетом или тариф «Люкс» с компенсацией расходов на проживание и уборку квартиры после страхового случая. Росгосстрах — это надежная компания с быстрыми выплатами и отличным качеством сервиса.

Клиенты компании Ренессанс Страхование отмечают, что вопросы по приобретению полиса и урегулированию убытков можно решить удаленно, общаясь с менеджером лично или задавая вопрос в чате компании в WhatsApp.

На сайте удобный интерфейс с прозрачным ценообразованием, в онлайн-калькуляторе можно посмотреть изменения тарифа при увеличении страховой суммы и добавлении опций (страхование ремонта, инженерного оборудования, мебели).

Страховка двухкомнатной квартиры в новостройке в Москве с полным покрытием обойдется в 3800 рублей в год. За эту сумму Ренессанс Страхование возместит убытки от пожара, затопления, кражи. Оплатить электронный полис можно банковской картой на сайте и в течение пары минут компания вышлет действующий бланк на почту.

Для заключения договора не нужны услуги оценщика или большой перечень документов, достаточно аккуратно заполнить данные, указав серию и номер паспорта. Ренессанс Страхование постоянно устраивают скидки, стоит подписаться на информационную рассылку и купить страховку квартиры по сниженной цене с применением промокода.

Сервис Страховка.ру поможет выбрать полис с хорошим соотношением по цене и предлагаемым условиям. Он аккумулирует предложения популярных страховых компаний и предлагает к сравнению перед оформлением сделки. В разделе «Имущество» можно выбрать размер страховой суммы и дополнительные опции: защита движимого имущества от затопления и пожара, внутренней отделки и наличие компенсации соседям.

Самое выгодное предложение страховки для квартиры начинается от 1850 рублей за годовой договор. Страховка.ру не требует лишних документов, оформить полис можно при наличии паспорта, а цены не отличаются от официального прайс-листа страховых компаний. После оплаты бланк электронного полиса приходит на почту.

Застраховать квартиру не составить особого труда, выберите подходящее предложение, заполните данные и внесите оплату с банковской карты. Вместе с анализом процесс занимает не больше 10 минут. Больше не нужно обговаривать детали с менеджерами и тратить время на звонки в страховые для сравнения тарифов. Выберите лучший полис для защиты дома с сервисом Страховка.ру.

Застрахуйте собственное или съемное жилье в компании АльфаСтрахование и защитите имущество от непредвиденных обстоятельств.

В тарифной сетке много готовых предложений для квартир, загородных домов, беседок, дачных построек. Также можно оформить договор ипотечного страхования для защиты заемщика от имущественных рисков.

Выберите полис самостоятельно или позвоните на горячую линию для консультации со специалистом.

АльфаСтрахование получает хорошие отзывы и оценки клиентов, многие страхуют недвижимость в компании не первый год, пользуясь быстрой пролонгацией договора на сайте. Страховку можно оформить на собственное имущество или подарить друзьям или родственникам, если хотите защитить их рисков и гарантировать спокойствие.

В компании хорошо реализовано удаленное рассмотрение убытков, в случае возникновения страхового случая компания быстро принимает решение и организовывает выплату. За статусом дела можно следить в личном кабинете на сайте или через приложение. Благодаря хорошей клиентоориентированности, широкой тарифной сетке и низким ценам в АльфаСтрахование лучшие страховки квартиры.

Оформление полиса в компании Согласие убережет квартиру или дом от поджога, взрыва, кражи, мошенничества, залива. Всего пары минут свободного времени будет достаточно, чтобы определиться с нужными опциями и оформить страховку. Большим плюсом является наличие большого выбора сроков действия по низким ценам, например, полис на 3 месяца с полным покрытием будет стоить 2800 рублей.

Компания не скрывает условий, все риски указаны на странице оформления, а цена полиса меняется пропорционально размеру страховой защиты.

Для тех, кому не подходят готовые пакеты тарифной линейки, предусмотрен индивидуальный расчет с гибкими условиями договора.

В него можно добавить внутреннюю отделку, движимое имущество, а также гражданскую ответственность перед соседями в случае пожара или затопления.

На странице оформления четко прописаны все шаги и инструкции в случае возникновения страхового случая. Памятки, правила и бланки можно скачать в электронных документах или сохранить в личном кабинете. Быстрые выплаты, гибкие тарифы и клиентоориентированность сотрудников позволили Согласие занять место в топе.

Выбор пользователей

В Zetta Страхование можно застраховать квартиру или дом от 350 рублей от пожара взрыва, залива, аварий и краж.

В компании гибкая система тарифных планов с возможностью самостоятельного выбора параметров страхования и суммы возмещения.

Для максимальной защиты стоит добавить покрытие ущерба движимому имуществу, отделке и застраховать ответственность перед соседями. Для новостройки стоимость полиса с полным покрытием составит 4800 рублей.

Процесс страхования простой и быстрый, для оформления полиса не требуется большой перечень документов и оценка стоимости недвижимости. Клиенты самостоятельно выбирают риски и принимают взвешенное решение о дополнительных опциях. Полис начинает действовать в ближайшее время с момента оплаты. Электронный бланк Zetta Страхование высылает на почту.

Компания быстро урегулирует вопросы и всегда держит клиента в курсе событий — статус рассмотрения виден в личном кабинете и дополнительно высылается по СМС. Для консультации специалиста можно заказать обратный звонок или позвонить по номеру горячей линии. Благодаря высоким оценкам страховка квартиры и дома в Zetta Страхование считается одной из лучших.

Рекомендуем вам

Источник: https://epicris.ru/top-10-luchshix-straxovok-kvartiry-i-doma

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.